Baufinanzierungsrechner

Die über die gesamte Sollzinsbindung gleichbleibende monatliche Kreditrate. Sie setzt sich aus dem sinkenden Zinsanteil (Schuldzinsen) und dem kontinuierlich steigenden Tilgungsanteil (Schuldenabbau) zusammen.

Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine Zinssatz für das geliehene Kapital. Der effektive Jahreszins enthält nach der Preisangabenverordnung (PAngV) zusätzlich Nebenkosten, Auszahlungskurse und unterjährige Zinsverrechnungen und dient dem objektiven Angebotsvergleich.

Der bankintern vorsichtig geschätzte Wert einer Immobilie, der unabhängig von vorübergehenden Marktschwankungen über die gesamte Kreditlaufzeit erzielbar ist. Liegt meist 10 % bis 20 % unter dem tatsächlichen Kaufpreis.

Das prozentuale Verhältnis zwischen Nettodarlehensbetrag und Beleihungswert der Immobilie. Liegt der LTV bei ≤ 60 %, gewährt die Bank als Realkredit die absolute Bestkondition; bei > 80 % oder > 90 % steigen die Zinsaufschläge rapide an.

Das dingliche Pfandrecht an der Immobilie, das im Grundbuch (Abteilung III) eingetragen wird. Die separate Zweckerklärung regelt verbindlich, für welche konkreten Kreditforderungen die Bank die Grundschuld verwerten darf.

Verbraucherschutzrecht: Jeder Darlehensnehmer kann eine Festzinsbindung nach Ablauf von 10 Jahren nach dem vollständigen Darlehensempfang mit 6 Monaten Frist kündigen – kostenfrei und ohne Vorfälligkeitsentschädigung, selbst wenn 15 oder 20 Jahre Zinsbindung vereinbart wurden.

Schadensersatzforderung der Bank, wenn ein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung (z. B. wegen Notverkauf oder Scheidung) gekündigt wird. Die Bank berechnet den Zinsverlust nach der vom BGH anerkannten Aktiv-Passiv-Methode im Vergleich zu sicheren Bundesanleihen.

Zinsen (meist 0,25 % pro Monat bzw. 3,0 % p.a.) auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag beim Bau oder bei Sanierung. Eine bereitstellungszinsfreie Zeit von 6 bis 24 Monaten verhindert teure Strafzinsen bei Bauverzögerungen.

Vertragliches Recht, jährlich meist bis zu 5 % oder 10 % der ursprünglichen Darlehenssumme zusätzlich zur Monatsrate außerplanmäßig und gebührenfrei zu tilgen, was die Gesamtlaufzeit drastisch verkürzt.

Das Recht, während der Zinsbindung den Tilgungssatz (z. B. zwischen 1 % und 5 %) an veränderte Lebenslagen (Elternzeit, Gehaltssprung, Kurzarbeit) ohne Bankgebühren anzupassen.

Sicherung der heutigen Zinskonditionen für eine in bis zu 60 Monaten auslaufende Zinsbindung. Für jeden Monat Vorlaufzeit verlangt die Bank einen kleinen Zinsaufschlag (ca. 0,01 % bis 0,03 % pro Monat).

Baufinanzierung, bei der Zinsbindung und vollständige Entschuldung auf denselben Stichtag fallen. Schließt jedes Zinsänderungs- und Anschlussfinanzierungsrisiko für den Kreditnehmer aus.

Eintragung im Grundbuch (Abteilung II), die den Käufer nach Beurkundung vor anderweitigen Verkäufen, Insolvenzen oder Belastungen des bisherigen Eigentümers bis zur finalen Umschreibung schützt.

Treuhandkonto des Notars zur sicheren Zahlungsabwicklung beim Immobilienkauf, heute nur noch bei besonderen berechtigten Sicherungsinteressen (z. B. vorzeitige Besitzübergabe) zulässig.

Einmalige Landessteuer auf den Kauf von inländischen Grundstücken und Immobilien, gestaffelt von 3,5 % (Bayern, Sachsen) bis 6,5 % (NRW, Brandenburg, Schleswig-Holstein, Saarland).

Notarielle Urkunde, die ein Gesamtgebäude in Sondereigentum (die eigene Wohnung) und Gemeinschaftseigentum (Dach, Treppenhaus, Heizung) aufteilt und die Stimmrechte der Eigentümer regelt.

Staatlich zinsvergünstigtes Förderdarlehen der KfW Bankengruppe (z. B. KfW 300, 297, 124, 261), das über die Hausbank beantragt und in die Baufinanzierung eingebunden wird.

Gesetzliche Berechnungsgrundlage für anrechenbare Wohnflächen. Balkone, Terrassen und Loggien werden in der Regel zu 25 % (maximal 50 %) und Kellerräume zu 0 % angesetzt.

Erklärung eines Gläubigers (z. B. Förderbank oder Mezzanine-Kapitalgeber), im Grundbuch hinter der erstrangigen Hauptbank zurückzutreten, um deren Risiko zu minimieren.

Prolongation ist die bloße Vertragsverlängerung bei der bisherigen Bank nach Ablauf der Zinsbindung. Umschuldung ist der Wechsel zu einem Drittanbieter durch Abtretung der Grundschuld, was oft erhebliche Zinsvorteile bringt.