Wie viel Haus kann ich mir leisten? (Budgetrechner)
Berechnen Sie Ihren maximalen Immobilienkaufpreis basierend auf Ihrem Nettoeinkommen, Eigenkapital und den Kaufnebenkosten.
Eingaben
Echtzeit-BerechnungNettoeinkommen aller Personen im Haushalt
Ergebnis & Auswertung
Live BerechnetKaufpreis netto ohne Kaufnebenkosten (44.721 €)
Setzt sich zusammen aus 356.250 € Kredit + 75.000 € Eigenkapital
Maximal 35% vom Gesamteinkommen (4.750 €)
Nordrhein-Westfalen: 11.57% (Steuer + Notar + Makler)
Bei 3,60 % Zins und 2,00 % Tilgung
Visuelle Aufschlüsselung
So ermitteln Sie Ihr maximales Immobilienbudget
Der Rechner „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ ermittelt auf Basis Ihres monatlichen Haushaltsnettoeinkommens und Ihrer Ausgaben das maximale Budget für Ihren Immobilienkauf.
Die Faustregeln der Baufinanzierung:
- Die 35%-Regel: Die monatliche Kreditrate sollte idealerweise nicht mehr als 35 % (maximal 40 %) Ihres Haushaltsnettoeinkommens betragen.
- Eigenkapital: Es wird dringend empfohlen, mindestens die Kaufnebenkosten (ca. 8 % bis 15 % des Kaufpreises) aus eigenen Ersparnissen zu bezahlen.
- Kaufnebenkosten: Enthalten Grunderwerbsteuer (3,5 % – 6,5 %), Notar- & Grundbuchkosten (ca. 1,5 %) und ggf. Maklerprovision (bis zu 3,57 %).
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Die 4 Säulen für ein solides Immobilienbudget
Verwenden Sie maximal 35 % Ihres monatlichen Haushaltsnettoeinkommens für die Kreditrate (Zins + Tilgung). So bleibt ausreichend finanzieller Spielraum für Lebenshaltung, Urlaub und unvorhergesehene Instandhaltungen.
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler belaufen sich je nach Bundesland auf 8,5 % bis 12 % des Kaufpreises. Bezahlen Sie diese Nebenkosten zwingend aus Ersparnissen, um Zinsaufschläge zu vermeiden.
Als Eigenheimbesitzer tragen Sie Reparaturen selbst. Planen Sie pro Quadratmeter Wohnfläche monatlich ca. 1,00 € bis 2,00 € (bzw. 12 € - 24 € / m² p.a.) als Reparatur-Rücklage fest in Ihr Budget ein.
Kombinieren Sie das Bankdarlehen mit zinsgünstigen KfW-Programmen (z. B. KfW 124 oder KfW 300 Wohneigentum für Familien). So senken Sie die gewichtete Zinslast Ihres Gesamtbudgets.
Wie der Kaufpreis berechnet wird
Beispiel (4.500 € Netto, 0 € Vorlasten):
4.500 € × 35 % = 1.575 € / Monat
Bei 3,6 % Zins und 2,0 % Tilgung (Annuity 5,6 %):
(1.575 € × 12) / 0,056 = 337.500 €
Mit 75.000 € EK und 10,07 % Nebenkosten (NRW):
(337.500 € + 75.000 €) / 1,1007 = 374.761 €
4 konkrete Haushaltsbeispiele für das Hauskauf-Budget (2026)
35 % tragbare Rate = 1.925 €/Monat. Bei 3,6 % Zins und 2,0 % Tilgung entspricht dies 412.500 € Darlehen.
Kaufnebenkosten (11,57 % = 51.100 €) werden vollständig vom Eigenkapital abgedeckt.
Tragbare Monatsrate = 1.470 €. Durch Einbindung von 170.000 € KfW 300 mit Zinsvorteil (2,0 % Zins) sinkt die Ratenbelastung.
Bei 4.500 € Netto sinkt die freie Monatsrate von 1.575 € durch 350 € Leasingrate auf 1.225 €.
Beim Kauf einer 400.000 € Immobilie zahlt der Käufer in Bayern nur 14.000 € Grunderwerbsteuer im Vergleich zu 26.000 € in NRW.
Fragen & Antworten zum Immobilienbudget
Zur Ermittlung des nachhaltig tragbaren Immobilienbudgets nutzen Kreditinstitute zwei zentrale Daumenregeln:
- 35 % - 40 % Raten-Belastungsgrenze: Die Warmmiete bzw. die monatliche Kreditrate für die Baufinanzierung plus Instandhaltungsrücklage sollte höchstens 35 % (bei sehr hohen Einkommen max. 40 %) des Haushaltsnettoeinkommens ausmachen.
- Einkommens-Multiplikator: Als Obergrenze für das Gesamtdarlehen gilt oft das 100- bis 110-fache des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens. Bei 4.500 € Netto entspricht dies etwa 450.000 € bis 500.000 € Kreditsumme.
- Sicherheitspuffer: Sonderzahlungen wie Weihnachtsgeld oder ungesicherte Boni sollten von konservativen Banken nicht voll als nachhaltiges Grundeinkommen angerechnet werden.
Reputable Quellen, Gesetzestexte & BaFin-Richtlinien
Unser Budgetrechner basiert auf den Kriterien der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR), den Vorgaben der BaFin sowie den amtlichen Grunderwerbsteuergesetzen der 16 Bundesländer.
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