Wie funktioniert der Firmenkredit?

Berechnen Sie Gewerbekredite & Investitionskredite für KMU inkl. steuerlicher Absetzbarkeit von Zinsen nach § 4 EStG. Kostenloser Rechner online. Geben Sie einfach Ihre individuellen Eckdaten ein und erhalten Sie in Echtzeit das präzise Ergebnis für Deutschland (Stand 2026).

Sind die Berechnungen kostenlos und aktuell?

Ja, alle Berechnungen auf IntelligenteTaschenrechner.de sind 100% kostenlos, unverbindlich und basieren auf den aktuellen steuerlichen und finanziellen Gesetzgebungen für 2026.

Sind Kreditzinsen beim Firmenkredit voll als Betriebsausgabe absetzbar?

Ja, Zinskosten für betrieblich veranlasste Darlehen mindern nach § 4 Abs. 4 EStG als Betriebsausgabe direkt den steuerpflichtigen Gewinn des Unternehmens.

Was unterscheidet ein Annuitätendarlehen von einem Ratendarlehen für Firmen?

Beim Annuitätendarlehen ist die Jahresgesamtrate konstant. Beim Ratendarlehen ist die Tilgungsrate konstant, wodurch die Zinsbelastung und Gesamtrate von Jahr zu Jahr sinkt.

Was bedeutet die Kapitaldienstfähigkeit und der DSCR-Faktor?

Der DSCR (Debt Service Coverage Ratio) beschreibt das Verhältnis von operativem Cashflow zum jährlichen Kapitaldienst (Zins + Tilgung). Banken fordern meist einen DSCR von mindestens 1,20 bis 1,25.

Was tun, wenn Sicherheiten für den Firmenkredit fehlen?

Über die Bürgschaftsbanken der Bundesländer können Bürgschaften von bis zu 80 % der Kreditsumme übernommen werden, um fehlende Eigenkapital-Sicherheiten auszugleichen.

Welche Unterlagen verlangen Banken für die Firmenkredit-Prüfung?

Erforderlich sind BWA, Jahresabschlüsse/Bilanz der letzten 2–3 Jahre, EÜR, Liquiditätsplanung und ggf. Businessplan bei Investitionen.

Firmenkredit oder Leasing: Was ist steuerlich und bilanziell besser?

Beim Kredit aktivieren Sie das Wirtschaftsgut in der Bilanz und schreiben es über die Nutzungsdauer ab. Beim Leasing sind die Raten voll Betriebsausgabe, ohne Bilanzverlängerung.

Kredite Rechner

Firmenkredit-Rechner 2026

Berechnen Sie Firmenkredite und Gewerbedarlehen inkl. steuerlichem Abzug als Betriebsausgabe (§ 4 EStG).

Eingaben

Echtzeit-Berechnung

Investitions- / Kreditbedarf

€

Laufzeit in Jahren

Jahre

Sollzinssatz (p.a.)6,20 %

Unternehmens-Steuersatz30,00 %

Tilgungsform

Ergebnis & Auswertung

Live Berechnet

Ø Monatliche Kreditrate

1.989,08 €

Kreditrückzahlung über 5 Jahre (60 Monate)

Brutto-Zinskosten

19.344,74 €

Gesamte Zinszahlung an Bank

Steuerersparnis (§ 4 EStG)

5.803,42 €

bei 30,00 % Steuersatz

Echte Netto-Zinsbelastung4,34 % nach Steuern

13.541,32 €

Durch den Betriebsausgabenabzug sparen Sie 5.803,42 € Steuern.

Visuelle Aufschlüsselung

Diese Berechnung dient zur ersten Orientierung und Richtwert-Ermittlung. Sie stellt keine steuerliche, juristische oder finanzielle Beratung dar. Alle Angaben ohne Gewähr.

WEITERE FINANZWERKZEUGE

Firmenkreditrechner: Zinsen, Tax Shield & Tilgungsplan

Ein Firmenkredit sichert Liquidität für Investitionen, Maschinen, Digitalisierung oder Wareneinkäufe. Dank des gesetzlichen Betriebsausgabenabzugs (§ 4 Abs. 4 EStG) senken Kreditzinsen direkt die Steuerlast Ihres Unternehmens.

§ 4 EStG Betriebsausgabe

Kreditzinsen mindern den steuerpflichtigen Unternehmensgewinn direkt.

Tax Shield Effekt

Effektiver Zinssatz nach Ertragsteuern sinkt um den Steuersatz (z. B. 30 %).

KfW Unternehmerskredite

Geförderte ERP-Gründer- und Investitionskredite der KfW nutzen.

Steuerliche Analyse (§ 4 EStG)

Ihr Tax Shield bei 100.000,00 € Investition

Das Finanzamt beteiligt sich an den Finanzierungskosten Ihres Betriebs. Je höher der Ertragsteuersatz, desto mehr Zinskosten erhalten Sie über die Steuererklärung zurück:

Brutto-Zinskosten (Bank):

19.344,74 €

Steuerersparnis (30,00 %):

- 5.803,42 €

Echte Netto-Zinskosten:

13.541,32 €

💡 Rechtsform-Steuersätze in Deutschland:

• GmbH / UG (Kapitalgesellschaft): ca. 30 % Ertragsteuer (15 % Körperschaftsteuer + 15 % Gewerbesteuer).
• Einzelunternehmen / Personengesellschaft: Persönlicher Einkommensteuersatz (14 % bis 45 %) inkl. GewSt-Anrechnung nach § 35 EStG.

Banken-Rating-Tool

Kapitaldienstfähigkeit & DSCR-Kreditprüfungs-Simulator

Banken vergeben Gewerbekredite nur, wenn der DSCR (Debt Service Coverage Ratio) über 1,20 liegt. Testen Sie, ob Ihr geschätzter jährlicher Cashflow für den Kredit ausreicht:

Geschätzter jährlicher operativer Cashflow (EBITDA - Steuern)30.000,00 € / Jahr

10.000 €100.000 €200.000 €

Erforderlicher Kapitaldienst:

ca. 26.200,00 € / Jahr (Zins + Tilgung)

Ihr DSCR-Wert (Debt Service Coverage Ratio)

1.15 x

⚠️ Grenze erreicht! DSCR liegt zwischen 1,0 und 1,25. Banken verlangen vermutlich Zusatzsicherheiten.