Wie funktioniert der Umschuldung?

Berechnen Sie Zinsersparnis & Break-Even einer Kreditumschuldung unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung (§ 502 BGB) im Rechner. Geben Sie einfach Ihre individuellen Eckdaten ein und erhalten Sie in Echtzeit das präzise Ergebnis für Deutschland (Stand 2026).

Sind die Berechnungen kostenlos und aktuell?

Ja, alle Berechnungen auf IntelligenteTaschenrechner.de sind 100% kostenlos, unverbindlich und basieren auf den aktuellen steuerlichen und finanziellen Gesetzgebungen für 2026.

Wie hoch ist die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB?

Bei Verbraucherdarlehen beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich maximal 1,0 % der Restschuld (bzw. 0,5 % bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten).

Wann lohnt sich eine Kredit-Umschuldung besonders?

Eine Umschuldung lohnt sich besonders, wenn der neue Zinssatz mindestens 1–2 Prozentpunkte unter dem alten liegt, oder wenn teure Dispo- und Kreditkartenschulden zusammengefasst werden.

Übernimmt die neue Bank den Papierkram und die Ablösung des Altkredits?

Ja, die meisten Banken bieten einen kostenlosen digitalen Wechselservice / Ablöseservice an.

Verbessert eine Umschuldung meinen SCHUFA-Score?

Ja, das Ersetzen mehrerer paralleler Kleinkredite oder eines dauerhaften Dispos durch einen einzelnen Ratenkredit wirkt sich langfristig positiv auf den SCHUFA-Score aus.

Gibt es eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage vor der Umschuldung?

Ja, achten Sie darauf, dass Banken eine "Anfrage Kreditkonditionen" (KKB) statt einer "Anfrage Kredit" stellen.

Kredite Rechner

Umschuldungsrechner 2026

Berechnen Sie die Zinsersparnis einer Kreditumschuldung unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB.

Eingaben

Echtzeit-Berechnung

Bisheriger Alt-Kredit (bzw. Dispo/Kreditkarte)

Ablösebetrag / Restschuld

€

Alt-Zinssatz (p.a.)9,50 %

Bisherige Monatsrate

€

Verbleibende Restlaufzeit

Monate

Neuer Umschuldungskredit

Neuer Zinssatz (p.a.)5,20 %

Neue Wunschlaufzeit

Monate

Vorfälligkeitsentschädigung (§ 502 BGB)1,00 %

Ergebnis & Auswertung

Live Berechnet

Gesamtersparnis durch Umschuldung

1.424,56 €

Reine Zinsersparnis nach Abzug von 180,00 € Vorfälligkeit

Neue Monatsrate

420,32 €

29,68 € weniger pro Monat

Break-Even Erreicht in

7 Monaten

Ablösegebühr amortisiert

Ablösegebühr (§ 502 BGB)

180,00 €

Vorfälligkeitsentschädigung

Neuer Kreditbetrag

18.180,00 €

Restschuld + Ablösegebühr

Visuelle Aufschlüsselung

Diese Berechnung dient zur ersten Orientierung und Richtwert-Ermittlung. Sie stellt keine steuerliche, juristische oder finanzielle Beratung dar. Alle Angaben ohne Gewähr.

WEITERE FINANZWERKZEUGE

Kreditumschuldung: Zinsersparnis & § 502 BGB Vorfälligkeit

Durch ein Sinken der Zinsen oder die Zusammenfassung teurer Dispokredite und Kreditkartenschulden sparen Sie monatlich spürbar Geld. Auf dieser Seite simulieren Sie die genaue Bündelung mehrerer Kredite, berechnen die gesetzlich gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung nach § 502 BGB und erfahren, wie Sie Ihren SCHUFA-Score nachhaltig verbessern.

§ 502 BGB Deckel

Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich auf max. 1,0 % (bzw. 0,5 % bei unter 12 Mon. Restlaufzeit) gedeckelt.

Zinsdifferenz sichern

Ersetzen Sie Dispos (12 %) oder Alt-Kredite durch günstige Ratenkredite ab 4-6 %.

Schufa-Optimierung

Das Zusammenfassen mehrerer Kleinkredite in ein einzelnes Darlehen stärkt Ihre Bonität.

Interaktiver Bündelungs-Rechner

Multikredit-Konsolidierung: Dispo + Kreditkarte + Ratenkredit

Oft laufen mehrere Verbindlichkeiten parallel (z. B. ein überzogenes Girokonto, eine teilgezahlte Kreditkarte und ein Alt-Ratenkredit). Fassen Sie alle Posten in einem einzigen Kredit zusammen, um den Zinsdrachen zu besiegen:

1. Dispokredit Konto12.5 % Zins p.a.

Betrag: 3.500,00 €~437,50 € Zins/Jahr

2. Kreditkarten-Teilzahlung16.9 % Zins p.a.

Betrag: 2.500,00 €~422,50 € Zins/Jahr

3. Bisherige Ratenkredite8.9 % Zins p.a.

Betrag: 8.000,00 €~712,00 € Zins/Jahr

Konsolidierungs-Ergebnis11.2 % ➔ 5.2 %

Gesamte Ablösesumme:14.000,00 €

Mischzinssatz bisher:11.23 % p.a.

Neuer vereinheitlichter Zins:5.2 % p.a.

Ihr reiner jährlicher Zinsvorteil:

844,00 € / Jahr gespart

💡 SCHUFA-Vorteil: Anstelle von 3 Gläubigern mit hohen Zinsen führen Sie nur noch 1 Ratenkredit. Das senkt Ihr Ausfallrisiko in den Augen der Auskunftseien drastisch.