Wie funktioniert der Baufinanzierung?

Berechnen Sie monatliche Rate, Restschuld und Zinskosten für Ihren Immobilienkredit mit detailliertem Tilgungsplan & Bauzinsen-Vergleich 2026 online. Geben Sie einfach Ihre individuellen Eckdaten ein und erhalten Sie in Echtzeit das präzise Ergebnis für Deutschland (Stand 2026).

Sind die Berechnungen kostenlos und aktuell?

Ja, alle Berechnungen auf IntelligenteTaschenrechner.de sind 100% kostenlos, unverbindlich und basieren auf den aktuellen steuerlichen und finanziellen Gesetzgebungen für 2026.

Welche Förderungen bietet die Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH) bei der Baufinanzierung?

Die Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH) in Kiel unterstützt Bauherren und Immobilienkäufer mit zinsgünstigen Landesförderdarlehen und Zuschüssen. Über das Programm „IB.SH Wohneigentum“ und die soziale Wohnraumförderung erhalten Familien mit Kindern und Schwelleneinkommen stark zinsverbilligte Baudarlehen mit langen Zinsbindungen (bis zu 20 Jahre) sowie Teilschulderlasse. Zudem gibt es gezielte Förderungen für klimafreundlichen Neubau und energetische Sanierung.

Wie hoch ist die Grunderwerbsteuer in Schleswig-Holstein und wie viel Eigenkapital wird benötigt?

In Schleswig-Holstein beträgt der Grunderwerbsteuersatz 6,5 % des beurkundeten Kaufpreises. Zusammen mit Notar- und Grundbuchkosten (ca. 1,5 %) und Maklerprovision (typisch 3,57 % inkl. MwSt.) belaufen sich die gesamten Kaufnebenkosten auf ca. 11,57 %. Bei einem Immobilienkauf von 400.000 € fallen rund 46.000 € an Nebenkosten an, die idealerweise vollständig aus Eigenkapital bezahlt werden sollten.

Welche Besonderheiten gelten für Hamburger Pendler im schleswig-holsteinischen Umland (Stormarn, Pinneberg, Segeberg)?

Sehr viele Immobilienkäufer in den Landkreisen Pinneberg, Stormarn, Segeberg und Herzogtum Lauenburg pendeln täglich nach Hamburg. Banken bewerten das stabile Hamburger Einkommen sehr positiv. Wegen der hohen Preisdynamik im Hamburger Speckgürtel verlangen Kreditinstitute bei Vollfinanzierungen einen soliden Bonitätsnachweis, belohnen gute Eigenkapitalquoten (über 20 %) jedoch mit Spitzenzinsen.

Welche Zinsbindung und Tilgung ist für Immobilien an Nord- und Ostsee sowie in Kiel und Lübeck ratsam?

Für Selbstnutzer in Schleswig-Holstein empfiehlt sich eine Zinsbindung von mindestens 15 Jahren bei einer anfänglichen Tilgung von 2,0 % bis 2,5 %. Wer eine Ferienimmobilie oder gemischt genutzte Immobilie an Nord- oder Ostsee (z. B. Flensburger Förde, Timmendorfer Strand, St. Peter-Ording, Schlei) erwirbt, sollte zusätzlich auf kostenlose Sondertilgungsrechte (5 % p.a.) und Tilgungssatzwechsel achten.

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten bei einer Baufinanzierung in Schleswig-Holstein?

Die Kaufnebenkosten in Schleswig-Holstein setzen sich zusammen aus der Grunderwerbsteuer (6,50 %), Notar- und Grundbuchkosten (ca. 1,5–2,0 %) und ggf. Maklerprovision (ca. 3,57 %). Gesamt sollten Sie mindestens 8,30 % bis 12,07 % als Eigenkapital einplanen.

Wie hoch ist der durchschnittliche Immobilienpreis in Schleswig-Holstein?

Der durchschnittliche Kaufpreis für Wohnimmobilien in Schleswig-Holstein liegt bei ca. 3.300,00 € pro Quadratmeter, unterscheidet sich jedoch stark zwischen Ballungsräumen und ländlichen Regionen.

Immobilien Rechner

Baufinanzierungsrechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Baufinanzierungsrate, die verbleibende Restschuld nach der Zinsbindung und erstellen Sie Ihren Tilgungsplan.

Eingaben

Echtzeit-Berechnung

Kaufpreis der Immobilie

€

Eigenkapital

€

Nettodarlehnsbedarf:320.000,00 €

Sollzins (p.a.)3,80 %

Anfängliche Tilgung2,00 %

Zinsbindung (Jahre)

Ergebnis & Auswertung

Live Berechnet

Monatliche KreditrateMonatsrate

1.546,67 €

Zinsanteil initial: 1.013,33 €/Monat

Restschuld nach 10 Jahren

242.289,00 €

Bereits getilgt: 24,3 % des Darlehens

Nettodarlehensbetrag:320.000,00 €

Eigenkapitalquote:20,0 %

Gezahlte Zinsen (10 Jahre):107.889,00 €

Getilgtes Kapital (10 Jahre):77.711,00 €

Detaillierter Tilgungsplan (Jahr für Jahr)

10 Jahre Zinsbindung

Jahr	Ratenzahlung p.a.	Zinsanteil	Tilgungsanteil	Restschuld
Jahr 1	18.560,00 €	12.047,00 €	6.513,00 €	313.487,00 €
Jahr 2	18.560,00 €	11.796,00 €	6.764,00 €	306.723,00 €
Jahr 3	18.560,00 €	11.534,00 €	7.026,00 €	299.697,00 €
Jahr 4	18.560,00 €	11.262,00 €	7.298,00 €	292.399,00 €
Jahr 5	18.560,00 €	10.980,00 €	7.580,00 €	284.819,00 €

Nächste Optimierungsschritte

Sondertilgung berechnen Anschlussfinanzierung planen

Visuelle Aufschlüsselung

KI-Analyse & Erläuterung

AI Pro

Automatische Interpretation Ihrer aktuellen Berechnungsergebnisse (2026)

Diese Berechnung dient zur ersten Orientierung und Richtwert-Ermittlung. Sie stellt keine steuerliche, juristische oder finanzielle Beratung dar. Alle Angaben ohne Gewähr.

So funktioniert die Berechnung

Ein deutsches Annuitätendarlehen zeichnet sich dadurch aus, dass die monatliche Kreditrate (die sogenannte Annuität) über die gesamte Dauer der Zinsbindung unverändert konstant bleibt.

Zins und Tilgung im Zusammenspiel:

Die monatliche Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen: dem Zinsanteil (Kosten der Kreditüberlassung) und dem Tilgungsanteil (Eigentlicher Schuldenabbau). Da mit jeder monatlichen Tilgung die verbleibende Restschuld sinkt, verringert sich auch der monatliche Zinsbetrag. Dadurch steigt der Tilgungsanteil innerhalb der gleichbleibenden Monatsrate von Monat zu Monat automatisch an.

WEITERE FINANZWERKZEUGE

Baufinanzierung in Schleswig-Holstein: IB.SH Förderung, Nebenkosten & Zinsen

Alles zu Kaufpreisen, Zinskonditionen und Landesförderungen für Kiel, Lübeck, Flensburg, Neumünster, Norderstedt, Ahrensburg sowie die Nord- und Ostseeküste. Kalkulieren Sie Nebenkosten (6,5 % Grunderwerbsteuer) und Monatsraten für Ihren Traum vom Eigenheim im echten Norden.

Grunderwerbsteuer SH6,5 %Kaufnebenkosten einplanen

IB.SH FörderbankZinsverbilligtWohneigentumsprogramm

Nebenkosten gesamtca. 11,6 %inkl. Notar & Makler

Zinsbindung10 – 20 J.Langfristige Sicherheit

Schleswig-Holstein Baufinanzierungs- & Monatsraten-Rechner

Berechnen Sie Kaufnebenkosten, Darlehensbedarf und Monatsrate für Ihre Immobilie in SH.

SH 2026

Kaufpreis / Baukosten: 420.000,00 €

Vorhandenes Eigenkapital: 90.000,00 €

Sollzinssatz p.a.: 3,55 %

Anfängliche Tilgung p.a.: 2,00 %

Monatliche Rate

1.751,00 €Zins & Tilgung (5,55 % Annuität)

Warmkosten hinzurechnen

Darlehensbedarf

378.594,00 €inkl. Nebenkosten (48.594,00 €)

Beleihung: ~90 %

SH Grunderwerbsteuer (6,5 %)

27.300,00 €Nebenkosten gesamt: 48.594,00 €

Aus Eigenkapital decken

Immobilienpreise & Finanzierungsbedarf in den Regionen von Schleswig-Holstein

Region / Landkreis	Durchschnittspreis (Haus/ETW)	Grunderwerbsteuer (6,5 %)	Empfohlene Monatsrate	Markt-Charakteristik
Hamburger Rand (Stormarn, Pinneberg, Ahrensburg)	520.000 €	33.800 €	ca. 2.050 € / Mt.	Starker Zuzug von Hamburger Familien, hohe Wertbeständigkeit
Kiel & Kreis Rendsburg-Eckernförde	390.000 €	25.350 €	ca. 1.520 € / Mt.	Landeshauptstadt mit Hochschulen, Marine und starker Fördelage
Lübeck, Ostholstein & Timmendorfer Strand	440.000 €	28.600 €	ca. 1.730 € / Mt.	Historische Hansestadt & begehrte Ostseebäder
Flensburg & Schleswig-Flensburg	330.000 €	21.450 €	ca. 1.280 € / Mt.	Dänische Grenzregion mit maritimer Wirtschaft und gutem Preis-Leistungs-Verhältnis
Nordfriesland & Dithmarschen (Heide / Batteriefabrik)	310.000 €	20.150 €	ca. 1.200 € / Mt.	Wirtschaftsboom durch Erneuerbare Energien & Industrieansiedlungen

IB.SH Wohneigentumsprogramm

Die IB.SH fördert den Bau oder Erwerb von eigengenutztem Wohnraum in ganz Schleswig-Holstein. Familien mit Kindern profitieren von zinsvergünstigten Förderkrediten und Zuschüssen, die als Eigenkapitalersatz im Bankenranking angerechnet werden können.

Eigenkapital-Puffer für Kaufnebenkosten

Aufgrund der 6,5 % Grunderwerbsteuer in Schleswig-Holstein sollten Käufer mindestens 12 % bis 15 % des Kaufpreises als liquides Eigenkapital vorhalten, um alle Nebenkosten (Steuer, Notar, Makler) ohne teure Nachrangdarlehen abzudecken.

Häufige Fragen zur Baufinanzierung in Schleswig-Holstein (FAQ)

Alles zu IB.SH Förderungen, 6,5 % Grunderwerbsteuer, Hamburger Umland und Zinsbindungen in SH.

Förderbausteine der IB.SH für Schleswig-Holstein:

IB.SH Förderdarlehen Wohneigentum: Subventionierte Zinsen für Selbstnutzer beim Kauf oder Neubau.
Familienkomponente: Erhöhte Darlehensbeträge und Zuschüsse pro im Haushalt lebendem Kind.
Klimaschutz-Förderung: Zinsnachlässe bei Erreichen von Effizienzhaus-Standards (z. B. KfW 40 QNG).

Regionalportal Schleswig-Holstein (SH)

Baufinanzierungsrechner Schleswig-Holstein: Zinsen & Förderungen der IB.SH (Investitionsbank Schleswig-Holstein)

Berechnen Sie exakte Werte für das Bundesland Schleswig-Holstein. Unser Rechner berücksichtigt automatisch alle regionalen Gesetzgebungen, Steuersätze und Förderprogramme für 2026.

Schleswig-Holstein KennzahlenSH

Hauptstadt:Kiel

Kirchensteuer:9 %

Grunderwerbsteuer:6,50 %

Gesetzl. Feiertage:10 Tage

Regionale Kennzahlen & Benchmark-Vergleich: Schleswig-Holstein vs. Bundesdurchschnitt

Diese Gegenüberstellung zeigt, wie sich das Bundesland Schleswig-Holstein im direkten Vergleich zum Bundesdurchschnitt schlägt:

Kennzahl / Faktor	Schleswig-Holstein	Bundesdurchschnitt	Besonderheit & Auswirkung
Kirchensteuer (KiSt)	9 %	9 %	Regulärer Satz in 14 von 16 Bundesländern.
Ø Bruttogehalt (Vollzeit)	44.400,00 € / Jahr	ca. 48.000 € / Jahr	Regionales Lohnniveau beeinflusst Steuerprogression und Kaufkraft.
Pflegeversicherung (Arbeitnehmer)	1.7 %	1,7 % (Standard)	Bundesweiter Standard-Arbeitnehmeranteil.
Gesetzliche Feiertage	10 Tage	10–11 Tage	Erhöht bezahlte arbeitsfreie Tage im Jahresverlauf.
Grunderwerbsteuer	6,50 %	ca. 5,2 %	Beeinflusst die fälligen Kaufnebenkosten beim Immobilienerwerb direkt.
Ø Immobilien-Kaufpreis	3.300,00 € / m²	ca. 3.200 € / m²	Gibt die durchschnittlichen Investitionskosten pro Quadratmeter an.
Grundsteuer-Modell	Bundesmodell (Scholz-Modell)	Bundesmodell	Landesspezifische Regelung für Grundsteuerberechnung ab 2025.

Landesspezifische Gesetze & Besonderheiten in Schleswig-Holstein

Kirchensteuer & Kappungsregeln

In Schleswig-Holstein beträgt der Kirchensteuersatz 9 % der Lohnsteuer. Ergänzend schützt die Kirchensteuerkappung Besserverdiener vor übermäßigen Abzügen, indem die Kirchensteuer auf maximal 2,75 % bis 4 % des zu versteuernden Einkommens begrenzt wird.

Landesförderbank & Zuschüsse

Das Landesförderinstitut IB.SH (Investitionsbank Schleswig-Holstein) stellt mit dem Programm "IB.SH Immo Eigentumsförderung für Familien" zinsverbilligte Darlehen und Bauzuschüsse für Immobilienkäufer, Familien und Modernisierer bereit.

Grundsteuer & Hebesätze

Schleswig-Holstein nutzt für die Grundsteuer-Reform das Modell "Bundesmodell (Scholz-Modell)". Schleswig-Holstein nutzt das Scholz-Bundesmodell.

Familien & regionale Kaufkraft

IB.SH Starter-Darlehen für junge Familien.

Praktisches Rechenbeispiel für Schleswig-Holstein

Beispiel Immobilienkaufpreis

350.000 €

Grunderwerbsteuer (6,50 %)

22.750,00 €

Kaufnebenkosten Gesamt (ca. 8.3 %)

29.050,00 €

Häufige Fragen zu Steuern & Abzügen in Schleswig-Holstein (FAQ)

In Schleswig-Holstein fördert die IB.SH (Investitionsbank Schleswig-Holstein) den Kauf, Bau und die Sanierung von Wohneigentum über das Programm "IB.SH Immo Eigentumsförderung für Familien". Die IB.SH fördert Familien mit Kindern beim Erstwerb von Wohneigentum in Schleswig-Holstein durch nachrangige Zinsverbilligungsdarlehen.

Praxistipps für Einwohner & Erwerber in Schleswig-Holstein

1Besonders bei hochpreisigen Immobilien an Nord- und Ostsee ist die Grunderwerbsteuer ein entscheidender Faktor im Budget.
2Weisen Sie Inventar und Einbauküchen sorgfältig im Notarvertrag nach.

Regionales Finanz-Netzwerk